Risikolebensversicherung – Überkreuzversicherung spart Steuer
Verbraucherorganisation bietet kostenlose Hilfe an.
(businesspress24) - 21.02.2013. Aus erbschaftsteuerlichen Gründen ist es sinnvoll, dass sich Lebenspartner gegenseitig versichern sollten. Die Frau schließt als Versicherungsnehmer die Risikolebensversicherung auf das Leben des Manns ab und umgekehrt. Klingt einfach, aber zusätzliche schriftliche Regelungen mit dem Versicherer sind zu treffen. Ein Musterbrief von der Verbraucherorganisation Geld und Verbraucher e.V. (GVI) hilft bei der Umsetzung.
„Kommt es zum Ableben einer versicherten Person, ist der Erwerb der Versicherungssumme steuerfrei. Es entfällt die Anzeigepflicht des Versicherers gemäß § 33 Abs. 3 ErbStG, da die Versicherungssumme an niemand anderen als dem Versicherungsnehmer ausgezahlt wird“, klärt Jürgen Buck, Vorstand der GVI auf.
Stirbt ein Elternteil einer Familie, ist nicht nur die menschliche Tragödie vorprogrammiert, sondern es brechen gleichzeitig die Einnahmen für den weiteren Lebensweg der Hinterbliebenen weg.
Gerade junge Familien besitzen häufig noch keine Existenzabsicherung bei einem plötzlichen Tod des Hauptverdieners. Aber auch der Elternteil, der zu Hause die Kinder erzieht, sollte entsprechend abgesichert sein. Stirbt dieser, muss der Hauptverdiener sein berufliches Engagement zurückschrauben oder für die Betreuung der Kinder zusätzliches Geld aufwenden.
Eine kostengünstige Alternative zur Absicherung des Risikos ist die Risikolebensversicherung. Für den To-desfall einer Person kann eine gewünschte Versicherungssumme vereinbart werden, um den Lebensunter-halt der Hinterbliebenen, die qualifizierte Ausbildung von Kindern oder Verbindlichkeiten von Hypothekendarlehen abzusichern.
Wenn die Vertragsgestaltung „Überkreuzversicherung“ gewählt wird, sollte zusätzliche eine schriftliche Vereinbarung mit dem Versicherer getroffen werden. Die GVI stellt den Musterbrief „Rechtsnachfolge bei Überkreuzversicherung“ kostenlos zur Verfügung. Sie finden diesen im Internet unter www.geldundverbraucher.de in der Rubrik „Gratis“.
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Die Geld und Verbraucher Interessenvereinigung der Versicherten, Sparer und Kapitalanleger e.V. (GVI) betreibt seit 1987 Verbraucherberatung und Verbraucheraufklärung in Finanzangelegenheiten. Ihr Ziel ist es den Verbraucher zu helfen, sich in dem unübersichtlichen Finanz- und Versicherungsmarkt besser zu Recht zu finden, Fehlentscheidungen zu vermeiden und vor allem Kosten zu senken.
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Datum: 21.02.2013 - 07:40 Uhr
Sprache: Deutsch
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