IFG AG.Interessante Umfrage zum Thema Lebensversicherung

Diese Umfrage wurde durch die Blogseite diebewertung.de durchgeführt.

(businesspress24) - Vergangene Woche wurden insgesamt 28 Unternehmen zum Ankauf von Lebensversicherungen bzw. Bausparverträgen von uns angeschrieben. Aus den uns zugegangenen Antwirten wollen wir hier Ihnen nun eine kleine Zusammenfassung geben.

Die erste Frage in unserer Umfrage war, ob nur Lebensversicherungen bzw. Bausparverträge oder beiden angekauft werden. Die meisten Unternehmen kaufen offensichtlich nur Lebensversicherungen an, Bausparverträge sind nur bei wenigen Aufkäufern dabei. Hinterfragt man diese Antwort, dann erfährt man schnell, das es offensichtlich Bausparkassen gibt, die mit Hinweis auf das Bausparkassen-gesetz, eine Übertragung des Vertrages (im Wege des Verkaufs) nicht zustimmen. Bargeld hingegen dürfen die Aufkäufer nicht annehmen um nicht ins „KWG“ hinein zu rutschen.

Wir haben aber auch festgestellt, das viele der angeschriebenen Unternehmen selber gar keinen LV Ankauf durchführen, sondern dies für einen Initiator durchführen der dann wiederum ihnen für die Vermittlung eine Provision bezahlt. Legitim und in Ordnung.

Interessant war für uns auch die die Frage nach der Anzahl der Verträge die aufgekauft werden. Das Spektrum reicht hier von 25 Verträgen bis über 1.000 Verträgen im Monat. Insgesamt gehen wir bei den von uns befragten Unternehmen von 10.000 Verträgen im Monat aus. Dies wiederum bezogen auf die Gesamtzahl der in Deutschland vorhandene LV Verträge von über 90 Millionen nicht einmal der berühmte „Tropfen auf den heißen Stein“. Versicherungen sehen das teilweise anders und sich durch die „Aufkäufer“ in ihrer Existenz gefährdet. Blödsinn, können wir da nur sagen.

Eine weitere Frage war, wie die gewonnenen Rückkaufswerte für die Kunden investiert werden.
Einige Gesellschaften fungieren hier offenbar nur als „Factoringgesellschaft“, heißt der Kunden be-kommt das Geld auf sein Konto und damit mehr eigene Liquidität.

Die meisten der Unternehmen jedoch investieren die Kundengelder wieder neu, wobei diese Neuinves-titionen breit gefächert sind. Vom Thema „Gold“ bis hin zum Thema 2Fonds“ ist eiegntlich alles da-bei.

Die größte Übereinstimmung hatten wir beim Zeitraum der Rückzahlung, hier hat sich die Branche wohl „intern“ auf einen Zeitraum von 10 Jahren festgelegt. Das halten wir auch selber für äußerst ver-nünftig. Die zu erwirtschaftende Rendite müsste dann bei um die 15% liegen inklusive der Vertreisb und Abwicklungskosten für das Unternehmen des Initiators. Machbar!

Profilaktisch haben wir auch die Frage gestellt, was die Unternehmen generell von Lebensversicherungen halten. Das Ergebnis wird sie nicht wirklich überraschen. Man war sich einig, dass kapitalbildende Lebensversicherungen nicht mehr zeitgemäß sind, da sie eine Sparanlage mit magerer Rendite sind.
Wichtig war für uns auch die Erkenntnis das nicht nur LV aufgelsät werden, sondernd as man auch daran denkt den Kunden weiterhin das Risiko „Tod“ abzusichern durch den Abschluß einer Risiko LV. Gut gemacht meine Damen und Herren.

Was leider immer noch „vernachlässigt“ wird, auch beim Ankauf von Verträgen. Jeder Berater sollte ins einem eigenen Interesse, ein solches Beratungsprotokoll anfertigen um im Streitfall seine korrekte Beratung nachweisen zu können.

Alles in allem ist das sicherlich kein repräsentativer Überblick über die gesamte Branche, aber gut 80% der Aufkäufer die bekannt sind sollten wir in der Umfrage dabei gehabt haben, insofern betrach-ten sie die Ergebnisse als „Marktüblich“ auf.

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Datum: 16.02.2012 - 00:41 Uhr
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