Spanien Immobilien jetzt Umfanzieren - Zinstief bietet beste Chancen bei Hypotheken in Spanien

Eine Umfinanzierung oder auch Forwarddarlehen genannt , ist im jetzigen Zinsstadium absolut sinnvoll, weil die Zahlungsbedingungen der neu aufgenommenen Darlehen für die Hypothek wesentlich günstiger sind als die der bisherigen Verträge. Grund sind die Zinskonditionen (Euribor), die historisch niedrig sind. Gerade in der Boomzeit der Spanienimmobilie wurden Verträge mit hohen Zinsen abgeschlossen. Die spanischen Banken geben die Zinssenkungen aber nicht unbedingt weiter.

(businesspress24) - Die EZB hat ihre Zinshebel noch weiter nach unten gelegt, die neuere Zins-Senkung führt nun sogar zu Spekulationen über einen Minus-Zins. Wie dieser Niedrigzins allerdings zu einem Dilemma bei Hypothekenkunden in Spanien führen kann erklärt der Finanzierungsspezialist und Gutachter in Spanien Dipl.-Ing. Scholtzhauer wir wie folgt:

Gute Zeiten für Finanzierungskunden, aber schlechte Zeiten für Sparer? Was in Deutschland sicherlich für Finanzierungskunden gilt, ist es nicht für spanische Hypothekenkunden mit einer bestehenden Finanzierung. Man spricht sogar schon von “Enteignung des Sparers” in der Presse.

Die Problematik für Kunden mit einer spanischen Hypothek ist: bei vielen von ihnen ist die variable Finanzierung mit einer Sperrklausel versehen. Diese verhindert, dass die aktuellen Zinssenkungen an den Kunden in Form als niedriger Zins weitergegeben werden. Auf der anderen Seite erhält der Kunde defacto für Guthaben keine Verzinsung mehr. Eine Problematik gerade bei Lebensversicherungs-Sparern oder Fonds-Sparern. Die Inflationsrate liegt auch in Deutschland über der Verzinsung von Festgeldern.

Das führt zu einem Kapitalverlust von mehreren Tausend Euro pro Jahr, gerechnet auf eine Hypothek von ca. 100.000 EUR und einer Spareinlage von 500 EUR im Monat.

Kunden mit einer alten Hypothek müssen reagieren, bevor die Schere weiter auseinandergeht zu ihren Ungunstent!

In Spanien gibt es dafür sogar die gesetzliche Möglichkeit der Umfinanzierung.

Die Ablösung der alten laufenden Hypothek durch Aufnahme eines neuen Kredits wird als Forwarddarlehen bezeichnet. In diesem Zusammenhang wird häufig auch von einer "Umschuldung" gesprochen - was den Kern der Sache nicht ganz trifft.

Eine Neufinanzierung ist im jetzigen Zinstief immer sinnvoll, weil die Konditionen der neu aufgenommenen Darlehen für den Kreditnehmer wesentlich günstiger sind als die der bisherigen Verträge. Dies Ursache sind Zinskonditionen (Euribor) die historisch niedrig sind.

Wird eine Umfinanzierung vorgenommen, sind in manchen Fällen Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zu zahlen, die in Spanien auf 0,5% in den ersten fünf Jahren Laufzeit einer Finanzierung und dananch mit 0,25% i.d.R. festgesetzt sind. Dennoch haben Hypothekenkunden eine hohe Ersparnis, wegen der Zinsdifferenz , den günstigeren Zinskonditionen.

Jeder Hypothekenkreditnehmer hat in Spanien diese Möglichkeit der Umfinanzierung. Das Prozedere ist sogar gesetzlich für alle Hypotheken vorgeschrieben. Das bedeutet, jeder Finanzierungskunde hat das gesetzliche Recht, seine Hypothek umzustellen durch Kündigung!

Finanzierungskunden lassen einfach Ihren aktuellen Vertrag und die aktuellen Zahlungen vom Fachmann / Finanzberater in Spanien kontrollieren und sich ggfls. einen Vorschlag machen - dies ist unbedenklich denn der alte Vertrag läuft ja zunächst weiter. Auch Finanzberater aus Deutschland, deren Kunden ggfls. eine Finanzierung bei einer spanischen Bank haben sollten diesen Service nutzen.

In jedem Fall sollte die Prüfung durch einen neutralen Prüfer / Gutachter geschehen.

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Datum: 31.07.2014 - 10:01 Uhr
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